樹行業示范標桿,融慧金科入選《中國創業型中小微企業創新行為調研報告》

作者:融慧金科發布時間:2020-07-27

近日,北京大學光華管理學院、惠普公司和創業邦聯合發布了《中國創業型中小微企業創新行為調研報告》。該報告旨在幫助創業型企業把握“新常態”環境下新一輪數字化轉型浪潮下的機遇,尋找增長新勢能。

融慧金科作為以核心技術創新為主的金融科技代表企業入選該報告典型案例,為行業內外中小微企業成長與發展提供借鑒與啟示。

自2019年5月開始,北京大學光華管理學院、惠普公司和創業邦正式啟動本調研項目,為期一年,對600余家企業進行了深入研究,并考察了16家典型的創業型中小微企業,詳細梳理和分析了我國創業型企業在創新業績、創新戰略、創新管理水平和管理理念領域的表現。這一調研及其發現為助力廣大中小微企業通過提升創新能力實現快速發展具有一定的參考意義。

—1 創新驅動,點燃企業發展新引擎

世界經濟論壇創始人施瓦布在《第四次工業革命》一書中指出,整個世界已經進入“第四次工業革命”的階段。大數據、人工智能、云計算、物聯網等創新技術的進步及結合產生了強大的力量,正深刻影響和改變著社會經濟生活的方方面面。

毋庸置疑,創新已成為當今以及未來企業在市場上立足和發展的首要條件,那種因循守舊和故步自封的企業都將可能被技術與時代的洪流淹沒在歷史的塵埃里。

乘著第四次工業革命的浪潮和國家金融扶持政策的東風,融慧金科經過短短三年的創新發展,已迅速成長為金融科技領域的翹楚,憑借強大的自我造血和輸血能力,目前已為上百家銀行及持牌金融機構提供精細化風控管理服務。

從本次調研的結果綜合來看,融慧金科所處的金融科技行業在創新業績、創新戰略、創新管理和理念上的表現尤為突出。

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確實,就銷售增長率、創新成績和創新能力所反映的創新業績而言,得益于專業團隊多年豐富的全面風險管理實踐經驗積淀與高昂的戰斗力,融慧金科在疫情之下仍保持了穩定的業績增長,并在第二季度創下歷史新高。

與此同時,針對不斷變化的客戶需求,融慧金科基于平臺化發展戰略,依托自身大數據分析和技術優勢,不斷進行新產品研發與老產品迭代,并為客戶提供7x24小時在線實時風控API調用服務。

隨著公司規?;l展,融慧金科的管理理念也越發強調運營效率與執行。此外報告還指出,以技術創新為主的企業,更多的關注重點在于如何保持技術的先進性,如何找到先進技術的應用場景以及如何培育市場,事實上,這也是融慧金科一直持續發力的方向。

—2 創新升級,助力中小微服務降本增效

在本次調研報告中,融慧金科作為以技術創新為主的金融科技代表企業入選為典型案例,對廣大創業型中小微企業反思自己的創新形態從而進一步提高自己的創新水平具有一定的參考價值。

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值得一提的是,中小微企業作為國民經濟和社會發展的重要基礎,政府多次強調要深化金融供給側結構性改革,利用金融科技手段,提升中小微企業金融服務效率。

鑒于此,融慧金科秉承著“讓金融更智慧”的理念和嚴格的合規經營意識,一方面為銀行等持牌金融機構提供科技動能,推進普惠金融落地,另一方面則助力中小微企業快速融入數字經濟,紓解融資之困。

事實上,融資難、融資貴一直是中小微企業發展面臨的普遍難題,究其原因,既有企業自身資產少、信用低、風險高等因素影響,又有信貸體系不健全、信息不對稱等因素影響,銀行等金融機構出于資產安全考慮,也難言支持。

在中小微企業信貸風險防控方面,融慧金科依托大數據、深度學習及關系圖譜等底層技術,先后推出了企業風險分、企業主信息查詢、企業信息查詢等標準化風控產品以及小微企業風險模型等定制化產品。

結合銀行機構自主風控、自建場景的總體要求,可從信用評估、反欺詐、貸前審批、貸后管理等方面全面提升銀行信貸業務的風險管理能力,同時助力中小微企業降本增效,釋放發展動能。

例如企業風險分,可應用于企業信貸貸前審核、額度管理及貸中監控等多個場景,有效預測企業出現嚴重經營風險(如異常、涉訴、吊銷等)的概率,可幫助銀行機構實時預警風險,資產保全。

需要注意的是,對于數字化中小微企業金融服務,一定要平衡好數據獲取和個人隱私保護之間的關系,在利用金融科技手段提升客戶服務水平的同時,要堅決防范用戶信息泄露,確保業務創新符合監管要求。

“公司很重要的一個挑戰,就是在追求業務發展的同時,堅持做正確的事情,即 Do the right thing in the right way,只專注服務合規業務和持牌的金融機構。一直以來,融慧始終堅持開放、價值的理念,把自己的模型和算法分享出來,與合作伙伴以正確的方式共同研究和進步,推動金融行業的綠色發展?!比诨劢鹂贫麻L兼CEO王勁如是說。

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