直擊銀行獲客和風控難題,端到端聯合運營助力彎道超車

作者:融慧金科發布時間:2020-07-23

得益于產業數字化的浪潮,以及普惠金融的時代契機,近兩年國內的金融行業正在經歷一場科技驅動的巨大變革,越來越多的銀行機構紛紛加入到數字化轉型大潮中,借助金融科技彌補在流量和技術上的局限性,加速沉淀自身的能力,以更好地發揮服務實體經濟與普惠金融的主力軍作用。

|| 金融監管持續加強,銀行須把控核心風控

從去年年初至今,監管層通過出臺各類文件,對金融科技監管持續加強,要求銀行依法審慎開展合作類業務,同時對數據安全和數據保護的要求愈發嚴格。

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比如《關于加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》中要求銀行核心風控不得外包、不具備互聯網貸款的核心風控能力和條件的銀行,不得開展聯合貸款業務,不得接受無擔保資質的第三方機構提供的增信以及兜底等變相增信服務。

就在前幾日,中國銀保監會正式發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》,其中也明確指出要求商業銀行建立一套全面的風險管理體系,并強調“互聯網貸款業務涉及合作機構的,核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開展”,切實做好用戶隱私數據保護等。

敲重點,在新的監管要求下,銀行機構必須獨立掌握核心風控能力,不得外包。

實際上對于很多中小銀行來說,“非不愿也,實不能也”。當客戶紛紛從線下跑到線上,互聯網渠道開始取代網點獲客,大數據風控成為“必然”,而中小銀行招攬不到技術人才且自己搭建系統成本又太高,如之奈何?

所以說,中小銀行想要在新的市場發展態勢下實現彎道超車,聯合運營可以說是目前最符合監管要求的解決方案之一。

“聯合運營的模式主要是通過輸出技術能力,幫助銀行從獲客、風控、合規、人才團隊等方面全方位提升信貸業務數字化能力”,融慧金科董事長兼CEO王勁曾在以“新監管下的銀行破局思路”為主題的線上直播會議上表示,這種模式的優勢在于公開透明,能夠保障銀行機構的風控自主,所有策略上線、模型迭代、業務優化等,金融科技服務商只提供支持與建議,而決策權在于銀行等持牌合規機構。

|| 聯合運營助力銀行快速切入數字金融棧道

事實上,聯合運營模式從產品設計開始到一整套風控體系的搭建,橫跨雙方業務,并共享價值和利益,使得金融科技企業與銀行之間的鏈接越來越深。因此,相比項目制的一錘子買賣,聯合運營模式更受銀行機構青睞。

隨著監管趨嚴及合規引導,已經有很多金融科技服務商與金融機構開展聯合運營的案例出現,如融慧金科的端到端聯合運營服務早已在金融領域實現布局,且產品服務在行業內位居前列,深受客戶認可。

融慧金科與銀行等金融機構的合作不同于一般意義上的“助貸”或“聯營”,而是基于資金方現有資源與能力,從差異化產品設計、精準獲客、風控策略和模型搭建、系統等多個板塊,不斷輸出自主創新、安全合規、精細化運營的金融科技能力,打造系統化、定制化及智能化的解決方案,幫助機構實現線上業務規模從零到一的突破,快速切入數字金融棧道。結合機構業務實際需求,融慧金科可提供“產品+獲客+風控+系統”全套服務:

● 產品設計:輸出從0到1的信貸產品建設經驗

根據金融客戶的整體風險偏好,在充分理解現有產品和覆蓋客群的基礎上,協助設計新的線上信貸產品,包括業務系統交互和產品頁面設計等,共同制定產品參數及業務流程等。

●精準獲客:搭建多渠道多場景流量體系,穩定且規?;敵隽髁?/strong>

根據產品模式和客群特點,共同搭建精準投放的線上獲客渠道?;跀祪|智能移動設備端的精準畫像,通過響應模型快速篩選客群并找到針對目標客群的高效投放渠道,幫助機構實現業務的快速增長。 

●風控策略:輸出多場景風控運營能力,建立風控策略

針對金融客戶業務場景需求,結合融慧金科的反欺詐、多頭風險分、信用分等特有風控工具,可提出對當前風控策略體系的優化建議。根據新產品的客群定位,在雙方業務開展后不斷引入先進的、成熟的決策體系,貫穿于各個業務流程中,提高機構的決策能力、信貸審核效率及業務增長。

●系統:支持大量并發業務的信貸流程系統和決策引擎系統

可根據不同業務場景的需求,定制化開發及部署穩定安全且易用的全流程信貸系統和決策引擎系統等,穩定安全且支持大量并發業務。 

●專家團隊資源:提供金融行業頂尖專家團隊的顧問和咨詢服務

融慧金科項目團隊可為金融客戶提供專家咨詢、培訓等系列服務,持續傳遞風控理念、經驗和知識,幫助金融客戶風控團隊實現風控能力的真正提升,實現“授人以漁”。

我們從中不難發現,銀行獲得的不再是一個信用評分分數,而是一整套信貸解決方案背后的方法論,以及懂得這套方法論的團隊人才。就像融慧金科這樣的金融科技服務商,通過系統服務能力和精細化運營,可以幫助銀行機構以較低的人力及研發投入,在最短時間內快速完成部署上線并穩定運行,最終實現盈利水平的大幅提升。

隨著消費金融市場走向成熟,唯有精細化運營方能可持續化發展?!奥摵线\營”模式中,更加考驗企業在風控端評估用戶風險水平的能力。誠然,“真金不怕火煉”,有實力的金融科技服務商,具備BAT量級合作數據源以及構建精準風控模型的能力,在競爭激烈的市場環境中,往往能贏得更廣闊的空間。

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